“増やす”の先にある、資産の着地点という視点が大切だと感じています。
「つみたてNISAでS&P500やオール・カントリーを買って、
あとは長く持ち続ければいい」
そんな考え方が、新NISAの普及とともに、“ほぼ正解”のように語られる場面が増て来たように感じます。
もちろん、インデックス投資そのものを否定したいわけではありません。
現金だけを持ち続けるよりも、資産を育てるという意味では、とても合理的で現代的な選択肢だと思っています。
ただ、その流れを見ていると、どこか小さな違和感も感じるのです。
それは、いつの間にか
「持ち続けること自体」が目的になってしまっているように見えることです。
「いつか戻る」の、その先へ
投資の世界では、よくこう言われます。
「暴落しても、いつかは戻る」
「長期で見れば、世界経済は成長してきた」
実際、過去のデータを見れば、それはおそらく正しいのでしょう。
けれど、ここで一つ考えておきたいことがあります。
その“戻る”は、いつなのか。
3年後でしょうか。
5年後でしょうか。
あるいは、
自分にとって本当にお金を使いたかった時期を過ぎたあとかもしれません。
市場はいずれ回復するかもしれない。
でも、私たちの人生の時間は、その間も止まることなく進んでいきます。
だからこそ、投資で本当に大切なのは、
「増やすこと」だけではなく、
「人生に使える形へ着地させること」
なのではないかと思うのです。
育てる器と守る城
NISAは「育てる器」であって、「守る城」ではないと考えています。
NISAという制度は、本当に優れた仕組みだと思います。
増えた際の非課税という恩恵は大きく、長期で資産を育てるには非常に合理的です。
ただ、それはあくまで
「資産を育てるための器」。
育った資産を、そのままずっと守ってくれる場所ではありません。
今、
「何を買うか」
「毎月いくら積み立てるか」
という入口の話は多く語られます。
一方で、
「育った資産を、いつ、どう守りへ移していくのか」
という“出口”の視点は、驚くほど少ないように感じます。
相場が好調な時ほど、「出口」は忘れられる
特に今のように、株価が好調な時期ほど、人は「増やすこと」に意識が向きやすくなります。
資産が増えていくのを見るのは嬉しいものですし、“このまま持ち続けること”が正解のようにも感じられます。
だからこそ私は、
「どう増やすか」だけではなく、
「どこで安心へ変えていくのか」
を、相場が落ち着いている今のうちから考えておきたいと思うのです。
投資は、一生リスクを抱え続けるためのものではありません。
必要な時期にリスクを取り、資産を育てる。
そして、ある程度の地点まで来たら、その一部を安心へ変えていく。
そんな流れのほうが、
人生に寄り添った資産設計のように感じています。
「着地点」を作っておく
口座の中で、含み益が出ている状態。
それはとても「気分がいい」ものですよね。
でも忘れてはいけないことは、
私たちの人生は、市場のサイクルではなく、自分自身の時間軸で進んでいくということです。
だからこそ大切なのは、
「いつまで増やすか」だけではなく、
「どこで安心へ変えていくか」
を考えておくこと。
NISAは、“一生持ち続ける場所”というより、
人生の安心を育てるための通過点。
「増やす時期」を経て、
「守る時期」、そして「使う時期」へ。
その視点を持てたとき、
投資はただお金を増やすための行為ではなく、人生を静かに支えてくれる土台
へと変わっていくのかもしれません。
もし、
「増やす」だけではない、お金との付き合い方についてもう少し深く考えてみたいと思ったら。
メルマガでは、
・インフレ時代の資産の考え方
・人生の時間軸から見る投資
・“守る”を含めた資産設計
・ワインや実物資産という視点
などについて、ブログより少し深くお届けしています。
急がず、比べず、
自分のペースで人生と資産を調えていきたい方とともに。
豊かな人生についてゆっくり共有できたら嬉しく思います。
